「クレジットカードは複数枚持つといいっていわれるけど、具体的に何枚あればいいの？」
すでに1枚以上クレジットカードを持っている人であれば、このような疑問を持ったことがある人もいるのではないでしょうか？
数枚であれば用途によって使い分けができて便利ですが、10枚以上となると管理が大変という印象を感じる人が多いかと思います。
この記事ではクレジットカードの適切な枚数や枚数別のメリットについて解説していきます。
まずはじめに皆さんはクレジットカードを何枚まで持てるのか知っていますか？
5枚まで、7枚まで、10枚まで、何か取り決めがあるのではないかと考えている人もいるかもしれません。
正解は、クレジットカードの枚数に制限はありません。審査に通り、カードが発行される限り何枚でも持つことができます。
つまり、10枚、50枚、100枚でも持つことはできるということです。
しかし、仮に100枚持っていたとしても100枚を使い分けることは難しいですし、管理も非常に大変なので適切な枚数とはいえません。
では、クレジットカードの適切な枚数は何枚なのでしょうか？
まずは、クレジットカードを持つ多くの人が何枚持っているのかについて解説していきます。
クレジットカードの平均保有枚数に関しては調査結果があります。
マネ会はクレジットカードの口コミにおいて、クレジットカードの保有枚数を確認しています。
マネ会の口コミ総データの平均保有枚数は3.3枚(対象人数850人)という結果になりました。
次に、2019年に日本クレジット協会がおこなった調査(※1)では、日本人1人あたりのクレジットカード平均保有枚数は2.7枚でした。
また、JCBが2018年におこなった「クレジットカードに関する総合調査」(※2)では、平均保有枚数は3.2枚という結果がでております。
これらの調査結果からクレジットカードの平均保有枚数は2枚、または3枚ということになります。
つまり、平均保有枚数を適切な枚数とするのであれば2～3枚あれば適切であるといえます。
もちろん、会社員、個人事業主、主婦、学生、フリーターと立場が違えば適切な枚数は異なります。
用途に合わせて使い分けが必要であれば4枚以上あってもよいですし、3枚持っているのにも関わらずそのうちの1枚、または2枚をまったく使わないのであれば3枚である必要はないでしょう。
目安としては2、3枚が結論になりますが、利用状況によっては必ずしも2、3枚ではありません。
それでは、クレジットカードを2枚以上持つメリット・デメリットについて詳しく解説していきます。
クレジットカードを2枚以上持つメリットは6つあります。
クレジットカードを2枚以上持つと利用目的に応じて使い分けられるようになります。
個人事業主であれば、1枚を仕事用、2枚目をプライベート用に分ければ仕事用のカードの明細だけを確定申告すればいいので、確定申告が楽になります。
主婦の方も1枚を個人的な支出、2枚目を生活費に利用すれば家計の管理が楽になります。
クレジットカードを2枚以上持っていると、ポイントを効率よく稼げるようになります。
例えば、通常の還元率はメインで使っているカードの方が高い場合でも、特定のお店で還元率が上がるサブカードを持っているとお得に買い物ができます。
また、カード会社ごとにそれぞれ独自のキャンペーンを開催しているので、カードを保有している枚数が多ければ多いほどキャンペーンに参加できる可能性も上がります。
クレジットカードの枚数が増えれば増えるほど利用枠も広がります。
1枚目の限度額と他に持っているカードの限度額の合計が今月の利用枠になるため利用しやすくなります。
高額な商品を購入した月に限度額が足りなくなる心配も改善されますので、クレジットカードが使えなくなることも少なくなるでしょう。
万が一、クレジットカードが使えなくなった場合も複数枚持っていれば安心です。
クレジットカードは限度額を超過した場合や、紛失、盗難の被害を受けた場合は、しばらく利用することができません。
しかし、複数枚持っていれば、1枚が利用できなくなっても2枚目を利用すればいいのでリスクを分散できます。
クレジットカードを2枚以上持つとさまざまなサービスを受けられます。
空港ラウンジの利用、空港宅配サービスなどの旅行に関係するサービスを受けられるカードもありますし、特定のお店の優待券が受け取れるカードもあります
クレジットカードには保険が付帯しているものもありますが、2枚以上保有している場合は保険の補償額を合算できます。
例えば、海外旅行傷害保険が付帯しているクレジットカードを2枚持っているときに保証を受けられる場合は、2枚のクレジットカードの補償額を受け取ることができます。
クレジットカードの海外旅行保険は補償額が安い場合も多いですが、2枚分加入しておけば年会費のあるクレジットカードであっても保険料を安く済ませられることが多いのでお得です。
一方、クレジットカードを2枚以上持つデメリットは3つあります。
クレジットカードの枚数が増えれば増えるほど管理が大変になります。
それぞれのカードでいくら使ったのか把握するのが難しくなりますし、年会費のかかるカードを複数枚持つと維持費も大きくなります。
2枚であれば問題ないかもしれませんが、枚数が増えるとデメリットも大きくなるので気をつけましょう。
クレジットカードの枚数が増えれば増えるほど不正利用のリスクが大きいです。
管理が疎かになり不正利用に気づかない場合や、万が一、カード会社から顧客の情報が流出した場合に契約しているカード会社が多いほど被害を受ける可能性が高まります。
クレジットカードの枚数が増え、利用枠が増えると住宅ローンなどの審査に影響する可能性があります。
カードローンの限度額や、クレジットカードの利用枠は、住宅ローンの審査ではその範囲内であれば自由に融資を受けることができると考えるので、利用していなくても限度額を借金としてみなされる場合があります。
カードを必要以上に保有していると合計の利用枠は大きくなりますが、保有していれば保有しているほどローンの審査は不利になる可能性があるということです。
一方、クレジットカード1枚のときのメリット・デメリットは以下の通りです。
クレジットカードが1枚のときのメリットは5つあります。
クレジットカードが1枚の場合、管理がしやすいのはメリットであるといえます。
1つのカード会社の明細を見るだけで、今月はいくら使ったのかがすぐ分かるので口座の残高が不足するような事態になりにくいです。
確定申告や家計の管理などで分ける必要がない場合は、1枚に明細がまとまっていた方が管理は楽です。
年会費のかかるクレジットカードを複数枚持っているとコストが非常にかかります。
しかし、年会費がかかるカードを1枚のみ保有している場合であればコストはかかりません。
クレジットカードを複数枚持っていると複数のポイントが貯まるので、ポイントを使いきることが難しくなります。
利用するカードが1枚であれば貯まるポイントも一種類なので効率よく特定のポイントを貯められますし、ポイントを使いきるのも簡単です。
クレジットカードが1枚の場合は、管理を疎かにしてしまった結果、紛失や盗難をしてしまうリスクは減ります。
ほとんど使わないカードがある場合、気づかないうちに紛失をしていて、結果、盗難されて不正利用をされる可能性があります。
2枚以上持っていても2枚目を使わないのであれば、1枚だけ持っている方が不正利用を避けやすいです。
インビテーションとはカード会社からの招待のことを指します。
インビテーションを受けた場合は、カード会社から優良顧客であると認められた証であり、インビテーションを受けないと作れない上位カードも存在します。
インビテーションを受けるためには、カードを利用して実績を積むのが一番です。
そのため、カードが1枚の場合は利用が1つのカードに集中するのでインビテーションを受けやすいといえます。
一方、クレジットカードが1枚のときのデメリットは3つあります。
クレジットカードが1枚の場合は利用できるお店の幅が狭まるデメリットがあります。
海外では1つのブランドしか利用できないお店もあるので、カードが1枚の場合は利用できるブランドも1つのため利用しにくくなります。
しかし、違うブランドのカードを2枚以上持っている場合は、さまざまなお店に対応できるので利用できるお店の幅が広がります。
クレジットカードが1枚の場合、その1枚が利用できなくなればクレジットカードを利用することができなくなります。
つまり、限度額の超過や、盗難、紛失によってクレジットカードを利用できなくなるリスクが高くなるということです。
カードを2枚以上持っているメリットは、1枚のクレジットカードが使えなくなったときに他のカードを利用することでクレジットカードが使えなくなる状態になりにくいことにあります。
クレジットカードにはそれぞれ異なる特典やサービスがありますが、1枚しかない場合はさまざまなサービスを受けることができません。
また、保険も1つのカードに付帯している保険しか受けられないので、クレジットカードの補償額にもよりますがカード付帯の保険だけでは補償額として心もとないです。
クレジットカード2枚以上のときと1枚のときのメリット・デメリットは上記の通りになります。
2枚以上の場合はさまざまな恩恵を得ることができますが、管理がしづらく、1枚の場合は管理はしやすいですが、利用の幅が狭まってしまいます。
それぞれのメリットとデメリットを踏まえたうえで、最後に自分に合ったクレジットカードの最適な枚数の決め方について考えていきましょう。
クレジットカードの最適な枚数はその人の生活行動によって異なります。
例えば、主婦であれば、夫が安定した収入を得ていればクレジットカードを2枚以上持ちやすいです。
よく利用するスーパーやデパートなどによって、クレジットカードを使い分ければお得にポイントを貯めることができます。
次に、学生であれば、在学中に海外旅行をするかどうかによって必要な枚数は異なります。
クレジットカードには海外旅行保険が付帯したクレジットカードもあるので、通常使うクレジットカードとは別に海外旅行保険のあるクレジットカードも持っておくとよいでしょう。
また、クレジットカードはあまり使わないけど、もしものために持っておきたいという方は1枚でもよいでしょう。
このようにその人の生活行動によって最適な枚数は異なるので、自分の行動を考えたうえで、何枚必要であるか決めましょう。
クレジットカードの適切な枚数は人によって異なりますが、複数枚持つことのメリット、デメリットについて理解していただけたでしょうか？
ポイントを効率よく稼ぐことで家計を少しでも楽にしたい主婦や、保険の補償額を合算できるので海外旅行保険に別途入るのが面倒な人にもクレジットカードを使い分けるメリットがあります。
クレジットカードを2枚以上使い分けることができれば、1枚しか使っていなかったときよりもお得に買い物ができるはずです。
今回紹介したクレジットカードも参考に、自分にとって適切なクレジットカードの枚数は何枚なのか考えて、クレジットカードをよりお得に利用していきましょう。
